개인이 사용하는 건강 추적 AI가 보험사와 이해관계를 충돌시키는 윤리적 문제

개인이 사용하는 건강 추적 AI가 보험사와 이해관계를 충돌시키는 윤리적 문제

 

오늘날 사람들은 자신의 건강 상태를 보다 정밀하게 관리하기 위해 건강 추적 AI를 적극적으로 활용하고 있다. 개인은 스마트워치, 웨어러블 센서, 모바일 헬스 앱 같은 도구를 통해 심박수, 활동량, 수면 패턴, 스트레스 지수 등 다양한 신체 데이터를 실시간으로 확인하고 있는 추세다.

 

이런 데이터는 개인이 건강을 관리하는 방식 자체를 손쉽게 바꾸고 있지만, 동시에 보험사가 이 데이터를 활용하려는 움직임을 보이면서 새로운 윤리적 문제가 등장하고 있다.

 

보험사가 데이터를 요구하거나 참고하려는 순간, 개인의 건강 관리는 더 이상 사적인 영역이 아니라, 데이터의 해석과 사용 방식에 따라 개인의 보험료, 보장 범위, 가입 심사 결과가 달라질 가능성이 생긴 것이다. 

 

이 글에서는 개인이 사용하는 건강 추적 AI가 보험사와 이해관계를 충돌시키는 현실적 상황을 다양한 관점에서 분석하고, 그 과정에서 발생하는 윤리적 문제를 깊이 있게 살펴보고자 한다.

 

개인 건강 데이터가 보험사의 위험 평가 기준과 충돌하는 구조

보험사는 기본적으로 회사의 위험을 낮추기 위해 보험을 가입하려는 사람들의 건강 상태를 세밀하게 알고 싶어한다. 그래서 더 정확한 위험 예측 모델을 만들고자 하고, 건강 추적 AI가 수집한 데이터는 보험사에게는 매우 유용한 자료가 될 수 있다.

반면 개인은 자신의 건강 데이터를 보험사에게 완전히 넘기고 싶지는 않을 것이다. 그렇게 될 경우 자신의 건강 데이터가 보험료 인상이나 가입 거절로 이어질 수 있다는 점을 우려하기 때문이다.

특히 건강 추적 AI가 측정한 수면 부족일수, 심박 변동성, 활동량 감소 등 이런 데이터는 일시적인 상황에서 얼마든지 변할 수 있다. 보험사가 이런 데이터를 장기적 위험으로 해석할 가능성이 생긴다면, 결국 개인이 건강을 관리하려고 모은 사적인 정보가 오히려 보험 가입에서 불리한 결과를 초래 해 개인의 피해로 돌아올 수도 있는 것이다.

 

보험사가 데이터를 요구하는 방식에서 발생하는 윤리적 압박

실제로, 보험사는 직접적으로 데이터를 요구하지 않더라도 자발적 제출 시 보험료 할인을 제공하는 방식으로 데이터를 수집하려 하고 있다.

 

문제는 개인이 이런 제안에 대해 실제로는 선택할 자유를 가지지 못한다는 점이다. 사람들은 데이터를 제출하지 않으면 보험료가 올라갈 것 같은 압박감을 갖기 때문에, 결국 사실상 강제에 가까운 선택을 하게 되는 것이다.

보험사는 이를 단순히 개인의 선택권이라고 주장하겠지만, 개인은 구조적 불평등을 경험하게 되고, 이는 윤리적으로 매우 문제가 커질 수 있다.

특히 AI가 분석한 건강 지표가 단순한 정보 수준을 넘어서 행동 변화까지 요구하는 경우라면, 개인은 더 큰 불편을 느끼게 될 것이다. 예를 들어, 보험사가 활동량이 부족하니 생활 방식을 개선하라고 유도한다면, 개인의 일상은 감시받는 느낌을 갖게 될 것이다.

 

건강 데이터의 해석 과정에서 발생하는 오해와 편향 문제

AI는 데이터를 기반으로 판단하지만, 모든 데이터를 정확하게 해석한다고 확신할 수는 없을 것이다. 예를 들어, 개인이 며칠간 활동량이 줄어든 이유가 단순한 감기였음에도, AI는 이를 지속적인 건강 저하의 신호로 판단할 수 있기 때문이다.

보험사가 이런 AI 판단을 근거로 위험도를 높게 평가한다면, 개인은 자신의 상황을 해명할 기회조차 얻지 못할 수 있고, 보험사는 보험자의 설명보다는 수치로 표현된 데이터가 더 객관적이라고 믿기 쉬울 수 있다.

하지만 건강은 수치만으로 판단할 수 없는 복합적 요소가 많기 때문에, AI 해석 오류는 개인에게 불리한 영향을 주게 되고 이는 중요한 윤리적 문제를 발생시키게 되는 것이다.

 

데이터 오남용 위험과 사적 영역 침해

개인이 사용하는 건강 추적 AI는 매우 민감한 생체 데이터를 지속적으로 수집하고 있다. 문제는 일부 앱이나 장치가 데이터를 제3자에게 넘기는 구조를 가지고 있다는 점이다.

개인은 동의서를 자세히 읽지 않거나 이해하지 못하는 경우가 많기 때문에, 어느 정도의 정보가 어디까지 공유되는지를 정확히 모르는 경우가 많을 것이다.

이러한 상황에서 보험사가 보험 가입자에게 데이터를 직접 요청하지 않더라도 제휴사나 중개 플랫폼을 통해 우회적으로 접근할 가능성이 매우 높은 것이다.

개인의 건강 정보가 가장 사적인 정보라는 점을 고려하면, 이러한 흐름은 심각한 사생활 침해로 이어질 수 있을 것이다. 

 

건강 데이터를 기반으로 한 사회적 차별 가능성

보험사가 건강 데이터를 평가 기준으로 삼기 시작하면, 사회 전체에서 새로운 형태의 차별이 생길 수도 있다. 예를 들어, 선천적으로 심박수 변동 폭이 큰 사람은 실제 건강에는 아무 문제가 없어도 고위험군으로 분류될 것이다.

또한 스트레스 레벨이 높게 나오는 사람은 단지 업무 강도가 높은 환경에 있을 뿐인데, 보험사는 이를 건강 악화 위험으로 간주할 가능성이 높다.

이런 차별 구조는 시간이 지나면 더욱 확대될 것이며, 개인은 자신이 선택하지 않은 생물학적 특성 때문에 불이익을 받게 될 가능성이 높아진다.

 

개인의 건강 관리 동기가 왜곡되는 문제

건강 추적 AI가 보험사와 연계될 경우, 개인은 진짜 건강 관리가 아니라 보험사가 좋아하는 데이터 만들기에 집중하는 결과를 낳게 된다.

예를 들어, 개인이 실제로는 휴식이 필요한 상태임에도 활동량 목표를 맞추기 위해 억지로 움직이는 상황이 생길 수 있다. 또한 개인은 자신에게 필요한 치료나 상담을 받기를 꺼려할 수도 있다.

정신건강 앱 데이터를 보험사가 볼 수 있다고 생각하면, 개인은 상담 기록을 남기지 않으려 할 것이고 이는 건강에 악영향을 주게 될 가능성이 높아지는 결과가 된다.

즉, 건강 추적 AI가 본래의 목적을 잃고 보험 적합성 점수 맞추기 시스템으로 변질되는 결과가 되는 것이다.

 

개인의 통제권을 회복하기 위한 필요 조건

그렇다면 이러한 문제를 해결하려면 어떻게 해야 할까?

첫째, 개인이 데이터 제공 여부를 명확하게 통제할 수 있어야 할 것이다.
둘째, 보험사는 개인의 동의 없이 데이터를 보험료 산정에 일방적으로 활용하지 않는다는 투명한 규칙을 제공해야 한다.
셋째, AI가 판단한 정보를 그대로 사용하지 말고 전문가의 해석 절차를 반드시 포함시켜야 한다.
넷째, 개인이 자신의 데이터가 어떤 흐름으로 이동하는지 실시간으로 확인할 수 있는 시스템이 필요하다.

이러한 조건이 갖추어져야만 건강 추적 AI와 보험 시스템 사이의 충돌을 완화시킬 수 있을 것이다.

 

결론적으로, 개인이 사용하는 건강 추적 AI는 삶의 질을 높일 수 있는 기술인건 분명하지만, 보험사가 이 데이터를 활용하려는 순간 복잡한 윤리 문제가 동시에 발생하게 될 것이다. 

보험사는 위험을 줄이려 하지만 개인은 사생활과 공정한 대우를 원하기 때문에 충돌 구조가 쉽게 생기게 되는 것이다. 데이터 해석 오류, 편향, 오남용, 차별, 일상적 압박 등은 개인에게 장기적인 불이익을 줄 수 있으며, 사회 전체적으로도 새로운 불평등 구조를 만들 가능성 또한 존재한다. 

따라서 개인의 건강 데이터를 안전하게 보호하면서 기술의 장점을 유지하기 위해서는 투명성, 통제권, 해석 과정의 공정성, 데이터 경계 설정 등이 반드시 필요할 것이다. 

건강 추적 AI가 진정한 의미에서 개인의 건강을 위한 기술로 기능하려면, 개인의 권리가 언제나 최우선으로 보장되어야 할 것이다.